Pengertian kredit tanpa agunan atau disingkat KTA adalah pinjaman berupa kredit perorangan tanpa agunan dari suatu bank kepada calon debitur yang memenuhi persyaratan. Produk perbankan ini memungkinkan nasabah untuk mendapatkan pinjaman dana tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah atau lainnya. Karena itu, produk ini istilahnya sering disebut juga sebagai pinjaman tanpa agunan atau pinjaman tanpa jaminan atau pinjaman uang tanpa jaminan.

Produk ini menjadi solusi instan bagi nasabah yang membutuhkan dana cepat. Selain memiliki proses mudah, produk ini memiliki beberapa kelebihan seperti memiliki cicilan ringan, syarat mudah, dan memiliki bunga rendah. Cukup hanya dengan menyerahkan syarat-syarat yang diperlukan, Anda langsung dapat mengajukan aplikasi untuk pinjaman ini.

Kredit Tanpa Agunan

Bagi Anda yang ingin memperoleh pinjaman instan dana untuk modal usaha kecil maupun menengah sampai skala besar, anda bisa mengajukan Pinjaman Kredit Tanpa Agunan dari beberapa Bank di Bawah ini melalui nya secara online. Mengenai Interest atau Bunga cukup ringan dan murah yaitu mulai 0,96%.

Langkah-langkah sederhana yang anda harus lakukan adalah :

Mengisi form aplikasi KTA di atas
Masukkan besar jumlah pinjaman anda
Masukkan jangka waktu atau tenornya
Kemudian klik Bandingkan.

Dengan tidak adanya agunan, kredit tanpa agunan menjadi produk kredit yang banyak diminati masyarakat untuk berbagai kebutuhan. Meskipun produk ini dinilai cukup berisiko oleh bank karena tidak adanya agunan, syarat yang dibutuhkan untuk mengajukannya cukup mudah.

Bermitra dengan puluhan bank yang ada di Indonesia, Kami memberikan perbandingan produk kredit tanpa agunan bunga rendah yang lengkap dengan berbagai keuntungan, biaya, serta kemudahan dalam pengajuannya. Semuanya cukup hanya lakukan perbandingan dengan mesin mutakhir yang dimiliki Kami. Selanjutnya, Anda akan dapat menikmati berbagai produk berbagai bank yang bisa dibandingkan dengan berbagai keuntungannya.

Pinjaman Tanpa Jaminan

Lalu, apa syarat yang Anda dibutuhkan untuk mengajukan aplikasi produk ini? Cukup mudah, karena pemohon hanya wajib membaca dan memahami informasi produk yang tersedia dan mempersiapkan syarat-syarat umum yang diperlukan. Berikut adalah beberapa daftar syarat umum yang perlu Anda tahu:

Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
Memiliki pekerjaan / penghasilan tetap per bulan minimal: Rp. 2,5 juta (berbeda untuk wilayah diluar Jabodetabek)

Produk kredit tanpa Agunan ini dapat diajukan oleh siapa pun, baik karyawan, profesional, maupun wirausahawan. Bedanya dari produk pinjaman lain, pada umumnya pinjaman tanpa jaminan ini nilainya tidak terlalu besar dibanding dengan pinjaman usaha. Mengapa? Hal itu karena tidak adanya harta yang dijaminkan sehingga otomatis risiko bank sebagai pemberi pinjaman akan semakin tinggi.

Bank biasanya lebih mudah untuk memberikan pinjaman tanpa agunan kepada seorang nasabah jika seseorang itu memiliki kartu kredit. Meskipun tidak menjadi syarat mutlak, namun dengan memiliki kartu kredit maka bank dapat dengan mudah memeriksa kemampuan dan riwayat kredit Anda. Namun, tidak serta merta semua pemilik kartu kredit bisa mendapat pinjaman kredit. Sebab, ada pula bentuk produk KTA bunga rendah tanpa kartu kredit. Pada dasarnya bank akan memeriksa kredibilitas Anda dengan melihat catatan riwayat kredit yang Anda miliki, bisa berupa dari kartu kredit maupun produk kredit lain yang bisa saja Anda miliki seperti Kredit Kendaraan Bermotor (KKB) ataupun Kredit Perumahan Rakyat (KPR).

Pinjaman KTA

Jika catatan kredit kita mulus, artinya catatan yang ada tanpa tunggakan atau kasus kredit macet, maka bisa dipastikan bank akan memberikan prioritas persetujuan pemberian pinjaman kepada Anda. Bank juga akan melihat stabilitas pemasukan (dalam hal ini gaji atau pendapatan) untuk menghitung kemampuan Anda dalam membayar kredit. Jika semuanya dinilai baik, maka bank juga tidak akan ragu untuk mengabulkan pengajuan kredit yang Anda lakukan. Jadi, jika Anda yakin bahwa catatan kredit dan pendapatan Anda memadai, maka tidak usah ragu untuk mengajukan KTA kepada bank dan memilih produk dengan bunga paling rendah dari hasil perbandingan yang Anda lakukan melalui Kami.

Dari penjelasan tersebut, pada umumnya ada beberapa persyaratan dokumen yang biasanya diminta oleh bank untuk pengajuan kredit yang dilakukan. Dokumen ini diperlukan guna memeriksa kemampuan kredit dan riwayat kredit yang Anda miliki. Syarat kredit ini juga berbeda-beda sesuai dengan profesi yang Anda miliki, apakah Anda adalah pegawai tetap, profesional, atau pegawai perusahaan/wiraswasta. Berikut adalah daftar syarat-syarat dokumen yang bisa Anda persiapkan:

Salinan identitas diri: fotokopi KTP, fotokopi kartu keluarga, fotokopi surat nikah (apabila sudah berkeluarga)
Salinan NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) pribadi/SPT PPh 21
Salinan rekening tabungan 3 bulan terakhir
Asli surat keterangan kerja dan slip gaji (untuk karyawan dan professional)
Tagihan kartu kredit terakhir (jika memiliki)
Salinan SIUP, TDP, dan NPWP perusahaan (untuk perusahaan/wiraswasta)
Salinan izin praktik profesional (dokter, pengacara, atau profesional lain)
Salinan laporan keuangan (untuk perusahaan/wiraswasta)

Pengisian formulir melalui kami bertujuan untuk mempermudah proses pengajuan permohonan Kredit Tanpa Agunan dan simulasi kredit yang dimililiki di beberapa bank di Indonesia. Pada mesin perbandingan yang kami miliki, Anda hanya memasukkan jumlah pinjaman yang akan diajukan, kemudian jumlah tenor atau lama cicilan pinjaman yang akan diambil. Selanjutnya, Anda akan langsung dapat melihat berbagai produk dari berbagai bank yang bisa dipilih. Secara garis besar, ada empat langkah mudah yang bisa di lakukan untuk mengajukan aplikasi di kami. Apa saja? Berikut adalah poinnya;

Pilih jumlah dan jangka waktu pinjaman yang akan diambil
Dalam langkah ini, Anda dapat masuk pada halaman (landing page) Kredit & Pinjaman yang ada di kami. Pada halaman ini, Anda dapat langsung memilih kategori produk Kredit Tanpa Agunan. Setelah Anda klik kategori tersebut, maka akan keluar mesin perbandingan (widget) khusus untuk produk KTA yang dimiliki oleh kami. Pada mesin tersebut, pilihlah jumlah pinjaman uang dan jangka waktu (tenor) yang yang akan Anda ambil atau pilih sesuai kebutuhan.

Isi kolom kriteria dan persyaratan
Setelah klik tombol “Bandingkan”, Anda akan langsung diarahkan pada halaman hasil perbandingan. Namun, untuk bisa melihat berbagai produk hasil perbandingan, sebelumnya Anda harus mengisi kriteria dan persyaratan. Kolom-kolom yang berisi Tanggal Lahir, Penghasilan Perbulan, Provinsi , Status Pekerjaan ini sangat penting untuk Anda lengkapi. Sebab, dari data yang Anda masukkan, mesin kami dapat menampilkan berbagai produk yang sesuai dengan kriteria dan persyaratan yang Anda miliki sebagai peminjam. Apalagi, bila Anda menandai kotak “sudah miliki pinjaman/kartu kredit”. Dengan menandai kotak tersebut, Anda dianggap telah memiliki kredit sebelumnya yang nantinya dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan untuk pinjaman KTA online yang akan diajukan. Pada kolom Kriteria dan Persyaratan inipun terdapat saringan (filter) “Penyesuaian Pencarian” dan “Pilihan Pencarian”. Saringan ini juga dapat meningkatkan kemungkinan persetujuan.

Pilih produk berdasarkan perbandingan yang didapatkan
Setelah mengisi dengan lengkap Kriteria dan Persyaratan yang Anda miliki, selanjutnya Anda akan melihat berbagai tampilan berbagai produk KTA hasil perbandingan dari puluhan bank terbaik di Indonesia. Mulai dari bank plat merah hingga bank swasta. Sebut saja seperti KTA BRI, Bank Mandiri, atau BNI untuk bank plat merahnya; dan BCA, Danamon, Mega, BTN, hingga Standard Chartered, CIMB Niaga untuk bank swastanya. Setiap produk yang ditampilkan memiliki kelebihan dan keuntungan masing-masing. Mulai dari tingkat bunga rata-rata, jumlah pembayaran yang harus dilakukan, hingga pembayaran perbulan yang merupakan kewajiban yang harus Anda lakukan nantinya. Dari hasil simulasi pinjaman atau hasil perbandingan yang ditampilkan, Anda dapat memilih produk yang menawarkan bunga rendah, cicilan ringan, dan berbagai kelebihan lainnya. Misalnya saja produk yang Anda pilih adalah KTA Bank Mandiri atau KTA Bank BCA. Anda tinggal klik tombol “Dapatkan Penawaran” untuk mendaftar aplikasi atau tombol “Hubungi Saya” yang ada tepat pada samping kanan tampilan produk. Untuk pilihan tombol kedua, maksudnya adalah untuk mengatur waktu kapan Anda dapat dihubungi oleh Call Center Kami melalui telepon untuk bantuan pengisian aplikasi dan menerangkan produk yang Anda pilih.

KTA Di Bank

Hubungi Call Center untuk layanan dan konsultasi gratis
Salah satu kelebihan layanan kami adalah adanya konsultasi gratis yang dapat Anda hubungi melalui telepon ataupun chat online. Disini Anda dapat bertanya berbagai hal tentang solusi atau produk finansial yang akan Anda pilih melalui kami.

Manfaat Pinjaman KTA dan keuntungannya secara mendasar adalah memberikan kebebasan finansial untuk mewujudkan berbagai kebutuhan dan impian Anda secara pribadi. Walau relatif kecil persentasenya, dan bunga yang diberlakukan juga berbeda dengan produk pinjaman usaha, beberapa orang ada yang menggunakan produk ini sebagai pinjaman bisnis. Maksudnya pinjaman uang yang dilakukan nantinya dipakai untuk menjalankan usaha. Biasanya, yang memakainya untuk keperluan ini memakai istilah pinjaman bisnis tanpa jaminan atau pinjaman usaha tanpa jaminan.

Namun, beberapa alasan lain yang biasanya mendasari seseorang untuk mengambil pinjaman ini adalah tujuan perbaikan rumah, konsolidasi hutang, tunggakan kredit rumah, biaya pendidikan, membeli mobil, atau liburan. Untuk lebih jelas, berikut adalah beberapa poin keuntungan yang bisa Anda dapatkan dari produk kredit tanpa agunan yang bisa anda apply secara online melalui Kami:

Persyaratan mudah dan proses yang cepat
Pinjaman diajukan tanpa agunan atau tanpa jaminan
Penggunaan pinjaman bebas sesuai kebutuhan
Suku bunga tetap (selama masa kontrak kredit)
Periode cicilan kredit disesuaikan dari 12 bulan hingga 60 bulan
Mendapatkan perlindungan asuransi

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah salah satu produk pinjaman yang memberikan fasilitas kredit tanpa membebankan calon nasabah untuk mempersiapkan suatu aset untuk dijadikan jaminan atas pinjaman tersebut. Dengan begitu, tidak adanya jaminan yang harus diberikan Anda untuk menjamin pinjaman tersebut. Dalam hal ini bank hanya mengambil keputusan pemberian kredit berdasarkan pada riwayat kredit dari pemohon kredit secara pribadi. Dalam penggunaannya, ada beberapa manfaat yang sering dimanfaatkan dari KTA.

Salah satunya adalah untuk kebutuhan konsumsi. Itu pun masih bersifat luas dan bermacam-macam. Dalam hal ini, kemampuan dari nasabah untuk melaksanakan kewajiban pembayaran kembali atau menlunasi pinjaman adalah pengganti jaminan.

KTA Mandiri

Bank mana yang menawarkan pinjaman Kredit Tanpa Agunan di Indonesia?

Berikut adalah daftar bank di Indonesia yang menawarkan KTA:

KTA DBS
KTA Bank Danamon
KTA HSBC
KTA Bank Mandiri
KTA BNI
KTA BCA
KTA Bank Permata
KTA Bank Panin
KTA Standard Chartered
KTA Citibank
KTA BII
KTA ANZ
KTA Bank BNP
KTA CIMB Niaga
KTA Bank Bukopin

Apa saja hal yang dapat dibiayai oleh KTA?

Salah satu keuntungan dari pengajuan KTA adalah pihak bank tidak mengharuskan atau tidak mewajibkan pengaju untuk suatu kebutuhan tertentu. Dengan kata lain, pengaju bisa melakukan hal apa saja dari hasil pencairan KTA. Secara garis besar, KTA termasuk ke dalam produk kredit konsumtif, yaitu digunakan untuk salah satu dari kepentingan-kepentingan sebagai berikut:

Biaya Merenovasi Rumah
Biaya Pernikahan
Biaya Pendidikan Anda/anak
Biaya Pengobatan
Pelunasan/Penutupan Credit Card
Modal Usaha/Bisnis
Kebutuhan finansial lainnya

Apa saja Keuntungan dari KTA?

Produk KTA ini menjadi solusi instan bagi nasabah yang membutuhkan dana cepat. Selain memiliki proses mudah, produk ini memiliki beberapa kelebihan seperti memiliki cicilan ringan, syarat mudah, dan memiliki bunga rendah. Cukup hanya dengan menyerahkan syarat-syarat yang diperlukan, Anda langsung dapat mengajukan aplikasi untuk pinjaman ini. Berikut beberapa keuntungan dalam mengajukan KTA:

Persyaratan pengajuan kredit yang mudah dan proses yang cepat.
Pinjaman diajukan tanpa memerlukan agunan atau tanpa jaminan.
Penggunaan pinjaman disesuaikan dengan kebutuhan.
Suku bunga tetap (selama masa kontrak kredit).
Periode cicilan kredit disesuaikan dari 12 bulan – 60 bulan.
Mendapatkan perlindungan asuransi (untuk beberapa produk KTA dari bank tertentu).
Limit pinjaman yang cukup besar, hingga Rp 300 juta.

Apa saja persyaratan untuk pengajuan KTA?

Persyaratan-persyaratan umum untuk Pengajuan KTA adalah sebagai berikut:

Warga Negara Indonesia
Berumur 21 – 60 tahun
Memiliki pendapatan bersih bulanan minimum sebesar Rp 3 juta untuk karyawan, wiraswasta, dan professional (informasi untuk pengajuan wilayah sekitar Jabodetabek)
Melengkapi dokumen-dokumen yang diperlukan

Untuk pengajuan KTA, dokumen pendukung apa saja yang harus disiapkan?

Sedangkan dokumen yang harus Anda persiapkan adalah:

Fotokopi KTP/Paspor
Fotokopi NPWP (jika pinjaman di atas Rp 50 juta)
Fotokopi ID Card
Fotokopi Kartu Kredit dari bank lain, dengan masa keanggotaan minimal 1 tahun
Arsir bagian depan kartu kredit
Slip gaji terakhir
Mutasi Rekening tabungan 3 bulan terakhir
Fotokopi cover buku tabungan

Apa yang dimaksud dengan bunga tetap (Fixed Rate)?

Dalam KTA, fixed rate merupakan penentuan tingkat bunga yang besarnya tetap untuk masa waktu tertentu. Sebagai contoh, ada bank yang menawarkan program fixed rate 7,5% untuk waktu dua tahun. Berarti, debitur KTA bisa mencicipi bunga 7,5% selama dua tahun.

Apa yang dimaksud dengan bunga mengambang (Floating Rate) ?

Ini merupakan penentuan tingkat bunga KTA yang mengacu ke bunga pasar. Dengan demikian, di sini tingkat bunga KTA yang didapat seorang debitur bisa fluktuatif. Bila kondisi pasar tengah apik, yang antara lain bisa dilihat dari tingkat bunga Bank Indonesia, bunga yang dikenakan ke debitur KTA rendah. Bisa di bawah 10%. Sementara, bila kondisi pasar tengah buram seperti sekarang, bunga tersebut bisa naik ke angka melebihi 15%. Bank sering mengombinasikan fixed rate dengan floating rate dalam program promosi mereka. Masing-masing bank mempunyai ketentuan review atau kaji ulang bunga KTA berbeda-beda. Ada yang melakukan review setiap 3 bulan atau 6 bulan tapi jarang sekali yang tahunan.

Bagaimana penghitungan bunga dalam pengajuan KTA?

Secara umum terdapat 3 (tiga) jenis penghitungan bunga untuk produk pinjaman, termasuk untuk produk KTA, yaitu sebagai berikut:

Suku Bunga Flat

Suku bunga flat adalah perhitungan bunga yang paling mudah. Tiap bulan angsurannya sama, bunganya sama, cicilan pokoknya sama. Biasanya perhitungan bunga ini dipakai pada KTA (Kredit Tanpa Agunan). Dalam kredit bunga flat atau bunga tetap, plafon kredit dan besarnya bunga akan dihitung secara proposional sesuai dengan jangka waktu kredit. Nilai bunga akan tetap sama setiap bulan, karena bunga dihitung dari prosentasi bunga dikalikan pokok pinjaman awal. Jadi jumlah pembayaran pokok + bunga setiap bulan akan sama besarnya.
Suku Bunga Efektif

Dalam kredit dengan bunga efektif atau kadang disebut sliding rate, perhitungan bunganya dilakukan pada setiap akhir periode angsuran. Bunga kredit dihitung dari saldo akhir setiap bulannya. Bunga dihitung berdasar nilai pokok yang belum dibayar. Jadi bunga per bulan akan berubah-ubah berdasar nilai pokok yang masih terutang. Nilai bunga yang dibayar debitur setiap bulan akan semakin mengecil. Karena bunganya yang dibayar mengecil, maka angsuran per bulan akan semakin menurun dari waktu ke waktu. Angsuran bulan kedua lebih kecil daripada angsuran bulan pertama, begitu seterusnya.
Suku Bunga Anuitas

Kredit bunga anuitas adalah modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Modifikasi ini dilakukan untuk mempermudah nasabah dalam membayar per bulannya, karena angsuran tiap bulannya sama. Dalam kredit dengan bunga anuitas, angsuran bulanannya tetap. Namun komposisi bunga dan pokok angsuran akan berubah tiap periodenya. Nilai bunga per bulan akan mengecil, angsuran pokok per bulannya akan membesar. Jadi angsuran bulanannya tetap, hanya komposisi antara pokok dan bunga berbeda.

Biaya-biaya apa saja yang terdapat dalam proses pengajuan KTA ?

Biaya Provisi

Pada awal pengajuan kredit perorangan, baik KTA maupun KMG, Anda akan dikenakan biaya provisi. Provisi adalah biaya balas jasa ke bank karena disetujuinya pinjaman. Ada yang bilang biaya provisi ini hampir sama juga dengan biaya administrasi.

Biaya provisi dikenakan sebanyak satu kali di awal proses pengambilan kredit dengan memotong langsung dari dana pinjaman yang dicairkan bank. Ada juga bank yang tidak menerapkan biaya provisi pada pemohon kredit, tetapi mengenakan biaya administrasi yang cukup tinggi untuk pengurusan kredit tadi. Besaran biaya provisi untuk KTA tergantung masing-masing bank. Biasanya sekitar 1 – 3,5% dari total kredit yang didapatkan.
Biaya di Muka

Yang dimaksud biaya di muka ini adalah biaya yang harus dibayarkan di luar cicilan. Jumlahnya tergantung pihak bank. Untuk KTA, biaya yang dibayar di muka adalah antara 1.5 – 5% dari total pinjaman.
Biaya Bunga

Pihak bank seperti biasa akan menetapkan bunga pada kredit yang Anda minta. Besaran bunganya berbeda-beda, tergantung bank yang mengeluarkan kredit tersebut. Bunga yang dikenakan oleh KTA cukup tinggi yaitu antara 10 – 23% per tahunnya. Tingginya bunga KTA ini dikarenakan KTA tidak meminta jaminan aset atau apapun dari pihak penerima kredit, sehingga risiko kerugian bank lebih besar. Bunga yang berlaku pada KTA bersifat flat. Misalnya Anda meminjam KTA dengan bunga cicilan 23% per tahun, maka hingga cicilan Anda telah sedikit, bunga yang sama tetap berlaku.
Biaya Penalti

Biaya penalti adalah biaya yang dikenakan bank bila pelunasan KTA atau KMG dipercepat sesuai dengan ketentuan masing-masing bank. Untuk KTA, biaya penalti ini mencapai 5 – 6% dari sisa tagihan KTA Anda.
Biaya Materai

Beberapa bank meminta pihak pengambil kredit untuk membayar materai dan itu berlaku untuk KTA dan KMG juga. Namun ada juga bank yang murah hati dan membayarkan biaya materai, terutama untuk kredit jenis KMG.

Bagaimana cara melakukan pembayaran cicilan KTA?

Beberapa pihak penyedia KTA menawarkan cara yang bervariasi dalam memudahkan nasabah untuk melakukan pembayaran cicilan pinjaman, diantaranya adalah sebagai berikut:

Dengan melakukan setoran otomatis (autodebet) dari rekening debitur.
Dengan metode transfer antarbank.
Dengan menggunakan layanan e-channel bank: internet banking, mobile banking, atau ATM.
Dengan melakukan setoran manual/langsung ke teller.

Istilah-istilah dalam Kredit Tanpa Agunan:

Annual Percentage Rate (APR): Suku bunga pinjaman per tahun

Biaya Asuransi: Jumlah uang yang dibayarkan untuk asuransi jiwa atau bangunan

Biaya Keterlambatan Pembayaran: Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon terlambat untuk membayar angsuran kreditnya

Biaya Lain-Lain: Jumlah uang yang dibayarkan untuk keperluan yang lain misalnya biaya administratif

Biaya Materai: Biaya untuk perangko materai yang digunakann untuk mengesahkan dokumen perjanjian kredit

Biaya Pembayaran Awal: Biaya yang dikenakan oleh bank apabila pemohon melunasi pinjamannya sebelum jatuh tempo

Biaya Provisi: Biaya yang dikenakan oleh bank kepada pemohon pinjaman pada saat pinjamannya disetujui

Cicilan per bulan: Jumlah yang harus dibayarkan ke bank setiap bulan

Jumlah Kredit: Jumlah yang ingin dipinjam

Kredit Tanpa Agunan (KTA): Sebuah produk bank, dimana nasabah dapat meminjam sejumlah dana/uang dari bank tanpa harus memberikan jaminan atau agunan seperti sertifikat rumah, BPKB, SK, dll.

Limit Kredit: Batas uang yang dapat dipinjam atau digunakan dalam perjanjian kredit pinjaman

Non-Payroll: Gaji nasabah tidak dibayarkan melalui bank tersebut

Payroll: Gaji nasabah dibayarkan melalui bank tersebut

Pencairan Pinjaman: Waktu yang dibutuhkan agar dana yang diajukan dapat diterima oleh yang mengajukan

Plafon: Batas tertinggi jumlah kredit yang disediakan

Simulasi Kredit: Prosedur untuk memperkirakan berapa besar jumlah angsuran kredit yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahunnya dalam jangka waktu tertentu

Suku Bunga: Biaya dari persenan dari pinjaman pokok

Tabel Simulasi Kredit: Tabel yang menunjukkan simulasi kredit

Tenor: Jangka waktu

Total Pembayaran: Jumlah nominal yang akan dibayarkan dari awal hingga akhir kredit

Apakah ada tabel angsuran kreditnya?

Saat ini tabel dan simulasi kredit bisa Anda cek melalui masing-masing halaman bank atau institusi non bank yang Anda ingin ajukan. Caranya silahkan pilih bank penyedia pinjaman Anda, lalu masukkan nominal uang muka di kolom uang muka, arahkan panah jumlah kredit dan tenor sesuai harga kendaraan dan tenor yang Anda inginkan. Selanjutnya kalkulator simulasi akan menampilkan perhitungan dari data yang Anda input sebelumnya dan untuk tabel sudah tersedia di halaman tersebut. Untuk nominal yang ditampilkan hanya sebagai ilustrasi, bisa saja berbeda dengan nominal setelah ditetapkan oleh pihak bank atau institusi non bank terkait.

Saya sudah mengisi formulir aplikasi, kira-kira kapan saya akan dihubungi, dana kapan uangnya bisa dicairkan ke rekening saya?

Tahap awal, aplikasi pengajuan Anda akan kami review. Jika aplikasi pengajuan Anda masuk dalam kualifikasi, kami akan menghubungi Anda untuk proses selanjutnya dan menginformasikan dokumen apa saja yang harus disiapkan. Anda akan menerima notifikasi melalui email jika aplikasi pengajuan Anda sudah disetujui.

Saya ingin mengajukan KTA/KMG namun saya ada pinjaman di bank lain yang masih berjalan/tunggakan kartu kredit

Untuk pengajuan aplikasi kembali tetap bisa Anda lakukan, hanya saja biasanya untuk pinjaman sebelumnya harus sudah berjalan minimal 1 tahun dan pembayaran (cicilan & kartu kredit) selalu lancar. Kami tidak dapat menjanjikan apakah aplikasi pengajuan Anda layak approve atau tidak karena untuk setiap pengajuan akan dilakukan BI Checking.

Saya sudah dihubungi beberapa waktu lalu, kapan ya uangnya bisa saya terima?

Proses pengajuan aplikasi akan memakan waktu pengerjaan antara 3 – 14 hari kerja terhitung sejak aplikasi berada di tangan pihak analis. Namun tidak tertutup kemungkinan proses aplikasi lebih cepat. Dana akan dikirim ke nomor rekening yang sudah Anda berikan maksimal 3 hari kerja sejak Anda mendapatkan notifikasi bahwa aplikasi pengajuan Anda telah disetujui.

Mandiri Kredit Tanpa Agunan

Kelebihan:

Tanpa Agunan
Cicilan Ringan
Limit kredit sampai dengan Rp. 200 juta
Jangka waktu kredit sampai dengan 3 tahun (Khusus pegawai yang menyalurkan gaji melalui Bank Mandiri , jangka waktu kredit hingga 5 tahun)
Perlindungan Asuransi Jiwa

Ketentuan:

Warga Negara Indonesia (WNI) & berdomisili di Indonesia
Umur minimum 21 tahun & maksimum 55 tahun (pada saat kredit lunas)
Penghasilan minimal Rp. 2,5 juta/bulan (bagi nasabah payroll Bank Mandiri)
Penghasilan minimal Rp 3 juta/bulan (bagi nasabah Non Payroll Bank Mandiri)
Limit kredit maksimal 5 kali gaji (Rp.5 juta s/d. Rp. 200 juta)

Biaya-biaya:

Maksimum sebesar 3% (untuk nasabah yang berusia <50 tahun) dan 3,5 % (untuk nasabah yang berusia 50 tahun ke atas) dari limit kredit yang disetujui
Biaya tersebut sudah mencakup biaya provisi, administrasi dan asuransi jiwa

Frequently Asked Questions

Kredit Tanpa Agunan (KTA) itu apa sih?

Kredit Tanpa Agunan (KTA), atau disebut juga Personal Loan (PL), adalah produk keuangan yang memungkinkan Anda untuk meminjam sejumlah uang/dana tunai tanpa harus menjaminkan/mengagunkan apapun.

Apa manfaat KTA?

Calon pemohon bebas menggunakan dana pinjaman dari KTA ini untuk berbagai keperluan. Misalnya saja seperti biaya pendidikan, pernikahan, pengobatan, darurat, liburan keluarga, renovasi rumah, pembelian barang elektronik dll

Berapa bunga KTA?

Setiap bank memiliki ketentuan bunga masing-masing. Namun kisarannya berada di 0,99% hingga 1,99% dan merupakan bunga flat (tetap). Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Berapa tenor (jangka waktu) KTA ?

Tenor KTA biasanya 12 bulan, 24 bulan dan 36 bulan

Jika saya seorang karyawan, apa saja persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan aplikasi KTA?

Fotokopi KTP 1 (satu) lembar
Fotokopi NPWP 1 (satu) lembar
Fotokopi cover buku tabungan (sisi dalam, yang menyatakan nama, cabang, dan nomor rekening) 1 (satu) lembar
Beberapa bank mewajibkan Anda sudah memiliki Kartu Kredit minimal 1 (satu) tahun. Tanpa kartu kredit yang berumur 1 (satu) tahun, wajib menyertakan Slip Gaji carbonized yang ASLI.
Fotokopi kartu kredit (jika punya) 1 (satu) lembar
Beberapa bank meminta materai Rp 6.000 1 (satu) lembar

Jika saya seorang pemilik usaha, apa saja persyaratan dan dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan aplikasi KTA?

Fotokopi KTP 1 (satu) lembar
Fotokopi NPWP 1 (satu) lembar
Fotokopi cover buku tabungan (sisi dalam, yang menyatakan nama, cabang, dan nomor rekening) 1 (satu) lembar
Beberapa bank mewajibkan Anda sudah memiliki Kartu Kredit minimal 1 (satu) tahun. Tanpa kartu kredit yang berumur 1 (satu) tahun, wajib menyertakan Slip Gaji carbonized yang ASLI.
Fotokopi kartu kredit (jika punya) 1 (satu) lembar
Beberapa bank meminta materai Rp 6.000 1 (satu) lembar
faq-kta-answer-5-7
faq-kta-answer-5-8

Berapa limit uang/dana tunai yang bisa dipinjam dalam KTA?

Secara umum, Anda dapat meminjam uang/dana tunai maksimal sebesar Rp 250 - 300 juta. Namun setiap bank memiliki syarat dan ketentuan masing-masing. Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Apakah penghasilan saya mempengaruhi limit pengajuan aplikasi KTA tersebut?

Ya. Bank biasanya hanya menyetujui aplikasi KTA yang jumlah pinjamannya maksimal 4 - 5 kali lipat dari penghasilan per bulan atau dari limit/pagu kartu kreditmu. Di sisi lain, bank juga biasanya hanya menyetujui aplikasi KTA jika total cicilan per bulannya maksimal 60% dari penghasilan.

Jika saya seorang karyawan, apakah ada syarat minimum penghasilan?

Secara umum, minimum penghasilan adalah sebesar Rp 3 juta. Namun beberapa bank memiliki syarat minimum penghasilan Rp 2,1 juta jika memiliki Slip Gaji Carbonized ASLI sesuai persyaratan di atas

Jika saya seorang pemilik usaha, apakah ada syarat minimum penghasilan?

Setiap bank memiliki syarat minimum penghasilan masing-masing. Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Jika saya ingin menggunakan kartu kredit, apakah ada syarat minimum limit kartu kredit?

Biasanya bank mewajibkan limit kartu kredit minimal Rp 5 juta.

Apakah ada batas umur minimal dan/atau maksimal untuk mengajukan aplikasi KTA?

Minimal 21 tahun untuk karyawan dan pemilik usaha. Maksimal 55 tahun (saat pelunasan) untuk karyawan dan maksimal 60 tahun (saat pelunasan) untuk pemilik usaha

Berapa lama proses pengajuan KTA hingga ke pencairan dana?

Minimal 5 hari kerja dan maksimal 14 hari kerja (Jika semua persyaratan dipenuhi dan verifikasi data tak mendapat hambatan)

Apakah pemohon KTA akan atau perlu disurvey?

Khusus untuk pemilik usaha (wirausaha atau profesional), bank perlu mensurvey tempat usaha Anda. Hal ini tidak berlaku jika Anda adalah seorang karyawan

Selain biaya bunga, apakah ada biaya lain yang dibutuhkan dalam aplikasi KTA?

Secara umum terdapat biaya provisi, biaya transfer, biaya materai, dan biaya administrasi. Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Area mana saja yang termasuk dalam cakupan pelayanan ini?

Kami bisa melayani nasabah dari mana saja di negara. Namun, ada bank yang mungkin hanya menyetujui aplikasi dari daerah JABODETABEK (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi). Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Apakah warga negara asing (WNA) dapat mengajukan aplikasi KTA?

Beberapa bank menerima aplikasi dari warga negara asing (WNA). Untuk keterangan lebih lanjut, silakan kunjungi halaman informasi produk KTA bank masing-masing atau hubungi tim Layanan Pelanggan kami melalui email atau telepon.

Senin, 22 Februari 2016

KTA Kredit Tanpa Agunan Pinjaman Tanpa Agunan 2016 Online Dengan Mudah